■本报记者 阴祖峰
　　金融活，经济活；金融稳，经济稳。当前，哈尔滨正处在向北开放纵深推进、冰雪经济长效赋能、老工业基地焕新升级的战略机遇期。面向“十五五”，市决咨委委员、哈尔滨商业大学金融学院院长姚凤阁及学院讲师王思怡建议，应跳出传统金融发展定式，立足寒地资源、对俄区位和产业基础三大核心优势，以系统改革破题、精准施策发力，加快构建四大特色金融体系，以“强引擎”驱动高质量发展“新跨越”。
　　构建“全链赋能、冷热相济”特色产业金融体系
　　姚凤阁、王思怡建议，应设立冰雪产业投资引导基金，重点支持冰雪装备专精特新企业和沉浸式文旅综合体建设，引导社会资本投向室内冰雪场馆、冰上运动中心等四季运营项目，推动冰雪经济从“一季独放”迈向“四季可冰”。
　　“应鼓励金融机构设立冰雪事业部，为冰雪赛事运营、文旅项目开发、冰雪文创研发量身定制专属金融服务。”两位学者表示，针对室内冰雪项目投资大、回本慢的特点，可实行差异化信贷政策，延长贷款期限、给予利率优惠，实现金融“活水”全年不断流。
　　他们认为，应创新“冰雪贷”“冬捕贷”“门票收益权质押”等特色产品，探索冰雪天气指数保险、赛事意外险等，开发室内冰雪场馆设备故障险、客流中断补偿险等，构建“冰雪+金融”深度融合生态，助力全产业链持续升温。
　　构建“跨境联通、本币便捷”开放金融体系
　　依托哈尔滨对俄合作中心城市定位，姚凤阁、王思怡建议争创中俄金融合作创新示范区，扩大人民币跨境支付系统在俄远东地区的覆盖，提升人民币与卢布直接交易规模，并对本币结算企业给予汇率避险补贴，推动本币交易从被动适应转向主动选择，畅通跨境支付“高速路”。
　　两位学者表示，应支持引进外汇对冲、离岸金融等专业服务机构，依托自贸片区打造向北金融开放高地。在中央大街、中华巴洛克历史文化街区、冰雪大世界等核心商圈，布设中俄双语支付终端和离境退税“即买即退”服务点，优化境外游客消费体验。搭建跨境投融资综合服务平台，围绕对俄贸易、跨境加工等领域，定制贸易融资、境外投资保险等专属产品，为企业“走出去”提供全周期风险保障。
　　构建“投早投小、投硬投新”科创金融体系
　　姚凤阁、王思怡建议，整合市级产业基金，设立科创天使基金和成果转化基金，支持哈工大、哈工程等高校建立概念验证和种子基金，形成“孵化+投资”闭环。引导国资布局硬科技母基金，设立科技成果转化风险补偿资金池，培育长期资本和耐心资本，为“敢投”兜底，让“愿投”成势。鼓励银行重构“技术流”评价模型，研发知识产权质押贷、创新积分贷等产品，建立科技企业“白名单”和风险分担机制，扩大信用贷款和科技担保覆盖面。同时，分层建立专精特新、高新技术、龙头骨干企业上市培育梯队，对接北交所、科创板等多元渠道，实现资本接力与价值跃升。
　　构建“数智驱动、普惠包容”民生金融体系
　　姚凤阁、王思怡认为，应加快推进金融数字化转型，打造市级综合金融服务平台，实现中小微企业融资线上撮合、信用画像和首贷培植，以数据跑路替代企业跑腿，切实破解融资难、融资慢。推广土地经营权抵押贷款、活体畜禽抵押贷款，为“黑土优品”电商和乡村旅游合作社提供供应链融资，拓宽农民增收渠道。引导金融资源向黑土地保护、生态治理倾斜，探索个人“碳账户”与消费信贷融合，推动绿色金融惠及“三农”和中小微企业。
　　两位学者建议，应构建城乡“15分钟金融便民圈”，推进适老化支付改造，布设金融管家微网点，将金融服务延伸至基层一线。加大对绿色农业、生态旅游、清洁能源的信贷支持，降低家庭照护成本感知，缓解预防性储蓄压力，让金融服务看得见、摸得着、有温度，让每一寸黑土焕发金融生机。
　　四大特色金融体系互为支撑、有机联动，共同构筑起适配哈尔滨城市定位、产业特质与开放格局的现代化金融发展新格局。姚凤阁、王思怡指出，以金融为血脉、以资本为引擎，贯通产业升级、科创赋能、对外开放与民生提质四大链条，努力形成“以融促产、以产兴城”的良性循环，持续为城市高质量发展注入系统动能与持久支撑。